他保険契約の告知義務・通知義務

他保険契約の告知義務・通知義務

スポンサードリンク
　

他保険契約の告知義務・通知義務

東京高判平成５年９月２８日（保険金請求控訴事件）
判時１４７９号１４０頁、判夕８４８号２９０頁

＜事実の概要＞

Ｘの妹Ａは、自らを被保険者とし、Ｘを保険金受取人とする傷害保険契約をＹ保険会社との間で締結した。

本件契約の前日（①契約）及び２ヶ月後（②契約）に、ＡはＢ保険会社とそれぞれＸを保険金受取人とする傷害保険契約を締結している。

Ａが上記３契約の締結後に何者かにホテルで殺害されたためＸが保険金を請求したところ、Ｙは、①契約に関する他保険契約の告知義務及び②契約の締結前にＹの承認を受けなければならないとする重複保険の通知義務の違反を根拠に、本件保険契約を解除する旨主張し、保険金の支払を拒んだ。

これに対しＸが、解除の無効等を主張して保険金を請求した。

原審は、他保険契約の告知義務・通知義務違反が解除権を生じさせるのはそれが不正な保険金取得の目的に出たなど解除が社会通念上妥当と解される場合に限ると約款を制限解釈し、そのような事情を否定して契約の解除を無効とし、請求認容。

Ｙは控訴した。

＜判決理由＞原判決取消、請求棄却。

「約款が、保険契約者に対して、傷害保険の締結に際して他の保険契約締結の有無について事前の告知義務を課し、さらに事後の他の傷害保険契約を締結し、またはその存在を知ったときの通知義務を定めた趣旨は、・・・生命保険に比して保険料は低額であり、支払われた保険料と保険事故が起きた場合の保険金との乖離が極端に大きいことから、・・・保険事故を招致して保険金を取得しようとする危険が高いという経験則に基づき、保険者としては、このような重複保険の成立を回避ないし抑制するため、当該保険契約締結の前後に重複契約に関する情報を開示させ、道徳的危険の強いものかどうかを見極めて、当該保険契約を締結しなかったり、解除するために、これらの告知義務、通知義務が設けられているものと考えられる。」

「他方、・・・特に傷害保険の分野・・・においては、同一人を被保険者とする同一の保険事故に関する複数の保険契約に競合して加入することが珍しくない。

このような状況のもとで、保険契約上重複保険の告知、通知義務が定められ、その懈怠が契約の解除という重大な結果をもたらすものとされているのに、一般公衆には、重複保険契約及びその不告知、不通知がそれほど重大なもんと意識されているとはみられない。

・・・それにもかかわらず、保険約款が、その各条項についての契約当事者の知、不知を問わず、特段の意思表示がない限り当然に契約内容となって当事者を拘束するいわゆる附合契約とされていることからすると、約款の規定があるからといって直ちにその契約上の効果をすべて無条件に認めることは、一般の保険契約者に対して、社会通念に照らし相当性を欠く不利益を与えるものであって当を得ないものと解される。

保険契約の解除は、保険事故が生じた後においてもすることができるところ・・・、保険事故発生前の保険契約の解除の場合は、保険契約者は、重複保険の事実を告知した上で新たに保険契約を締結する等の途が残されているのに比し、保険事故発生後の保険契約の解除の場合は、保険契約者はそのような手段を講ずることができず、特に不利益を与えるものである。

そこで、右告知・通知義務の存在理由と右保険契約解除による不利益を考量し、保険会社は、約款に定められた者において重複保険の不告知又は不通知が契約解除事由となることを認識した上で、又は重過失により右の点を認識せずに、重複保険の存在を事前に告知せず、又は事後に通知をしなかった場合に限り・・・、当該保険契約を解除することができるものとすべきである。

さらに、その不告知ないし不通知が不正な保険金取得の目的に出た場合をはじめ、事案の全体を眺めて、不告知ないし不通知を理由として保険契約を解除することが、保険会社による解除権の濫用とならないと認められる場合に限ってその効力を認めるのが相当である。」

会社設立を難しいと思っていませんか？
ご自分で会社を設立するならまずはクリック！！

カテゴリ